¿Cuáles son las necesidades y preferencias financieras de los hogares cafeteros? Lecciones para la inclusión financiera rural en Colombia

En Colombia la inclusión financiera de poblaciones rurales todavía supone retos importantes, los indicadores muestran que a mayor ruralidad menor es el acceso y uso de productos financieros formales. Aunque existe bastante literatura sobre las preferencias de los agentes que determinan la demanda de servicios financieros, son escasos los análisis cualitativos o mixtos sobre hogares rurales en Latinoamérica y todavía más para el caso específico de hogares cafeteros en Colombia. Para contribuir a la literatura y al diseño de políticas orientadas a la inclusión financiera rural este documento de trabajo presenta un análisis sobre las preferencias y necesidades financieras de los hogares cafeteros considerando aspectos de accesibilidad, factores culturales y de confianza institucional. A partir de datos recopilados durante 1 año de trabajo de campo mediante metodologías cualitativas y diarios financieros se analizan con particular énfasis las ventajas comparativas del sector informal y formal no financiero desde el punto de vista de hogares caficultores de los Departamentos de Huila y Tolima. Explicamos que, dada la naturaleza estacional e incierta de sus ingresos, los hogares se enfocan principalmente en resolver necesidades de corto plazo, relegando a un segundo plano objetivos de mediano y largo plazo. Además, explicamos que la desconfianza en el sector formal, generada por la asimetría de información y prácticas abusivas inhiben su participación en el mercado formal. De ahí, argumentamos que los hogares prefieren entablar relaciones financieras con actores informales o formales no financieros pues les proveen productos más líquidos, flexibles y confiables.